FAQ zum Altersvorsorgedepot

Das Altersvorsorgedepot ist ein neues staatlich gefördertes Wertpapierdepot, das ab 2027 in Deutschland verfügbar sein soll. Es ermöglicht die direkte Anlage in ETFs — also börsengehandelte Indexfonds — mit staatlicher Förderung. Im Gegensatz zu Riester fließt das Geld direkt in den Kapitalmarkt, ohne teuren Versicherungsmantel.

Der geplante Marktstart liegt bei 2027. Die gesetzlichen Grundlagen werden derzeit im Rahmen des Gesetzgebungsverfahrens erarbeitet. Sobald offizielle Informationen vorliegen, aktualisieren wir diese Seite.

Der Hauptunterschied: Das Altersvorsorgedepot investiert direkt in ETFs ohne Versicherungsmantel. Das macht es in der Regel günstiger, flexibler und renditestärker als die klassische Riester-Rente. Außerdem soll es voraussichtlich auch für Selbstständige und Freiberufler zugänglich sein, die bisher von Riester ausgeschlossen waren.

Das neue Depot soll deutlich breiter zugänglich sein als bisherige staatlich geförderte Produkte — und ausdrücklich auch für Selbstständige, Freiberufler und Berufseinsteiger nutzbar sein. Die genauen Zugangsvoraussetzungen werden bis 2026 gesetzlich festgelegt.

Nein. Das Altersvorsorgedepot ist eine ergänzende private Vorsorge — es ersetzt nicht die gesetzliche Rentenversicherung. Es soll dabei helfen, die Lücke zwischen gesetzlicher Rente und dem tatsächlichen Bedarf im Alter zu schließen.

Die genaue Förderhöhe und mögliche Einkommensgrenzen werden bis 2026 im Gesetzgebungsverfahren festgelegt. Das Prinzip ähnelt Riester: Der Staat unterstützt deine Einzahlungen direkt. Wir halten diese Seite aktuell, sobald offizielle Zahlen bekannt sind.

Das hängt vom jeweiligen Anbieter ab. Typische Kostenarten bei ETF-Depots sind: eine jährliche Depotgebühr (häufig 0–0,5 % des Vermögens), Kosten pro Sparplan-Ausführung sowie die laufenden ETF-Kosten (TER). Sobald Anbieter ihre Konditionen veröffentlichen, stellen wir alle Kosten transparent im Vergleich gegenüber.

Voraussichtlich ja — ähnlich wie bei Riester werden Einzahlungen steuerlich begünstigt. Details zur nachgelagerten Besteuerung und zum Freistellungsauftrag werden im Gesetz geregelt. Für konkrete steuerliche Fragen empfehlen wir einen Steuerberater, da wir keine Steuerberatung anbieten.

Das wird voraussichtlich möglich sein. Die staatliche Förderung ist ein optionaler Vorteil — wer sie nicht in Anspruch nehmen möchte oder kann, soll das Depot trotzdem für die private ETF-Anlage nutzen können. Genaue Details folgen mit dem Gesetz.

ETFs gelten als Sondervermögen: Sie sind rechtlich vom Vermögen des Anbieters getrennt und daher im Falle einer Insolvenz des Brokers oder der Bank geschützt. Das Marktrisiko — also Schwankungen im Wert der ETFs — bleibt jedoch bestehen. Bei langen Anlagezeiträumen haben breit gestreute ETFs historisch stets positive Renditen erzielt, aber vergangene Wertentwicklungen sind keine Garantie für die Zukunft.

Da ETFs als Sondervermögen gelten, sind sie bei einer Insolvenz des Depotanbieters geschützt. Das investierte Geld gehört weiterhin dir und wird nicht zur Begleichung von Schulden des Anbieters herangezogen. Das ist ein wesentlicher Vorteil gegenüber Versicherungsprodukten wie der Riester-Rente.

Bei einem Börsenrückgang sinkt vorübergehend auch der Wert deines Depots. Für langfristige Anlagen — wie die Altersvorsorge über viele Jahrzehnte — haben sich globale ETFs historisch immer erholt und langfristig Gewinne erzielt. Ein langer Anlagehorizont und eine breite Streuung gelten als wichtigste Schutzmaßnahmen gegen Marktrisiken.

Ein direkter Vergleich ist schwierig, da beide Systeme unterschiedliche Ziele verfolgen. Die gesetzliche Rente bietet garantierte lebenslange Zahlungen, das Altersvorsorgedepot bietet höhere Renditechancen durch Kapitalmärkte, dafür ohne Garantien. Viele Experten empfehlen eine Kombination beider Säulen. Diese Seite stellt keine Anlageberatung dar — bei konkreten Fragen sollte ein Finanzberater hinzugezogen werden.

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