Altersvorsorgedepot Vergleich 2027:
Förderung, Anbieter & Kosten
Das neue staatlich geförderte Altersvorsorgedepot startet 2027. Hier findest du den Förder-Rechner, alle Produktarten erklärt, einen Vergleich mit Riester und ETF-Sparplan — sowie den Anbieter-Monitor, sobald erste Produkte zertifiziert sind.
Diese drei Depot-Typen wird es geben
Das neue Altersvorsorgedepot gibt es in drei Varianten. Sie unterscheiden sich vor allem in Sicherheitsniveau und Kostenstruktur. Welcher Typ zu dir passt, hängt von deiner Risikobereitschaft und deinem Anlagehorizont ab.
Altersvorsorgedepot ohne Garantie
Das klassische ETF-Depot ohne Beitragsgarantie. Höchste Renditechancen durch vollständige Investition am Kapitalmarkt — dafür keine Absicherung bei Kursverlusten.
- Effektivkosten-Deckel: 1,0 % pro Jahr
- Vollständige Investition in ETFs
- Keine Beitragsgarantie
- Höchste Renditechancen langfristig
- Staatliche Förderung inklusive
Standarddepot mit 80 % Beitragserhalt
Garantiert mindestens 80 % der eingezahlten Eigenbeiträge bei Auszahlung. Geringere Renditechancen als das garantiefreie Depot, aber mehr Sicherheit.
- Effektivkosten-Deckel: 1,0 % pro Jahr
- Mindestens 80 % Beitragserhalt
- Teils geringere ETF-Quote möglich
- Mittelweg zwischen Rendite und Sicherheit
- Staatliche Förderung inklusive
Garantieprodukt mit 100 % Beitragserhalt
Vollständiger Erhalt aller eingezahlten Eigenbeiträge garantiert. Niedrigste Renditechancen der drei Varianten, dafür maximale Sicherheit.
- Effektivkosten-Deckel: 1,0 % pro Jahr
- 100 % Beitragsgarantie
- Stärkere Einschränkung bei ETF-Anteil
- Für kurze Restlaufzeiten geeignet
- Staatliche Förderung inklusive
Wie viel Förderung bekommst du?
Berechne hier deine voraussichtliche staatliche Förderung. Die Grundzulage beträgt bis zu 540 € pro Jahr, Kinderzulagen bis zu 300 € pro Kind. Alle Angaben basieren auf dem aktuellen Gesetzesstand — Änderungen vorbehalten.
Deine Angaben
Dein Ergebnis
Altersvorsorgedepot vs. Riester vs. ETF-Sparplan
Bestehende Riester-Verträge laufen nach 2027 weiter — ab 2027 können jedoch keine neuen Verträge mehr nach dem alten Riester-Modell abgeschlossen werden. Das Altersvorsorgedepot tritt an seine Stelle.
| Kriterium | Altersvorsorgedepot (ab 2027) |
Riester-Rente (Bestandsverträge) |
ETF-Sparplan (ohne Förderung) |
|---|---|---|---|
| Staatliche Förderung | ✓ Ja (bis 540 €/Jahr) | ✓ Ja (bis 175 €/Jahr) | ✗ Keine |
| Kinderzulage | ✓ Bis 300 €/Kind | Bis 185–300 €/Kind | ✗ Keine |
| Für Selbstständige | ✓ Vorgesehen | ✗ Nicht möglich | ✓ Ja |
| Direktanlage in ETFs | ✓ Ja | ✗ Meist nicht | ✓ Ja |
| Versicherungsmantel | ✓ Keiner | ✗ Ja (Kostenbelastung) | ✓ Keiner |
| Kostendeckel | ✓ 1,0 % TER-Deckel | ✗ Kein gesetzlicher Deckel | Je nach ETF (≈ 0,1–0,5 %) |
| Flexibilität / Entnahme | Eingeschränkt (geförderte Anteile) | ✗ Stark eingeschränkt | ✓ Jederzeit möglich |
| Neue Abschlüsse ab 2027 | ✓ Ja | ✗ Nicht mehr möglich | ✓ Ja |
| Steuerliche Behandlung | Nachgelagert besteuert | Nachgelagert besteuert | Abgeltungssteuer auf Erträge |
| Beitragsgarantie möglich | ✓ Optional (80 % / 100 %) | ✓ Ja (100 % gesetzlich) | ✗ Keine |
Alle Angaben nach aktuellem Gesetzesstand (Mai 2025). Änderungen im Gesetzgebungsverfahren vorbehalten. Keine Anlageberatung.
Zertifizierte Produkte im Überblick
Noch keine zertifizierten Produkte live
Der Vergleich startet mit echten Konditionen, sobald die ersten Anbieter ihre Produkte zur Zertifizierung eingereicht haben und offizielle Informationen vorliegen. Wir beobachten den Markt und aktualisieren diese Seite laufend.
Erwartete erste Anbieter: ING, DKB, Trade Republic, comdirect, Scalable Capital — ohne Gewähr
Diese Risiken solltest du kennen
Keine Renditeversprechen, ehrliche Informationen: Das Altersvorsorgedepot bietet Chancen — aber auch spezifische Risiken, über die du vor einer Entscheidung informiert sein solltest.
Marktrisiko
ETFs unterliegen Kursschwankungen. Bei einem Depot ohne Beitragsgarantie können Verluste entstehen, wenn der Kapitalmarkt zum Zeitpunkt der Entnahme niedrig steht. Langfristige Anlage und breite Diversifikation reduzieren dieses Risiko — eliminieren es aber nicht vollständig. Vergangene Wertentwicklungen sind keine Garantie für die Zukunft.
Kostenrisiko
Auch mit dem gesetzlichen Effektivkosten-Deckel von 1,0 % pro Jahr können Kosten die Rendite erheblich mindern. Ein Unterschied von 0,5 % in den jährlichen Gesamtkosten kann über 30 Jahre Anlagedauer mehrere tausend Euro Unterschied im Endergebnis bedeuten. Der Anbietervergleich ist daher entscheidend.
Bindung des geförderten Vermögens
Das staatlich geförderte Kapital ist an die Altersvorsorge gebunden. Vorzeitige Entnahmen des geförderten Anteils sind nicht ohne Weiteres möglich und können zur Rückforderung der Zulagen führen. Ungeförderte Eigenanteile unterliegen anderen Regeln — genaue Details folgen mit dem Gesetz.
Schädliche Verwendung
Eine sogenannte „schädliche Verwendung“ — z.B. die Entnahme des geförderten Kapitals vor dem Rentenalter für andere Zwecke — führt zur Rückforderung der erhaltenen Zulagen samt Zinsen. Dies kann die gesamte Förderung zunichtemachen. Eine genaue Prüfung der Entnahmeregelungen vor Vertragsabschluss ist daher wichtig.
Was du jetzt schon tun kannst
Grundlagen verstehen
Mach dich mit ETFs, der staatlichen Förderung und den drei Produkttypen vertraut. Wer die Grundbegriffe kennt, kann 2027 fundiert vergleichen — ohne Zeitdruck und ohne auf Marketingversprechen hereinzufallen.
Eigene Situation analysieren
Nutze den Rechner oben, um deine voraussichtliche Förderung zu ermitteln. Überlege, welcher der drei Produkttypen zu deiner Risikobereitschaft und deinem Anlagehorizont passt. Selbstständige sollten prüfen, wie das neue Depot ihre bisherige Vorsorgestrategie ergänzt.
Vergleich im Blick behalten
Sobald erste Anbieter ihre Konditionen veröffentlichen, aktualisieren wir unseren Vergleich. So kannst du schnell und informiert entscheiden — ohne monatelange Eigenrecherche. Die ersten Monate nach dem Marktstart bieten oft die interessantesten Einführungskonditionen.
Wichtiger Hinweis: Alle Inhalte auf dieser Seite dienen ausschließlich der allgemeinen Information und stellen keine Anlage-, Steuer- oder Rechtsberatung dar. Der Förder-Rechner liefert unverbindliche Schätzwerte auf Basis des aktuellen Gesetzesstands — individuelle Ergebnisse können abweichen. Investitionen in Wertpapiere sind mit Risiken verbunden, einschließlich des möglichen Verlustes des eingesetzten Kapitals. Vergangene Wertentwicklungen sind keine Garantie für zukünftige Ergebnisse. Bitte konsultiere einen unabhängigen Finanz- oder Steuerberater vor jeder Entscheidung. Affiliate-Hinweis: Diese Website enthält Partnerlinks. Wenn du über unsere Links ein Depot eröffnest oder ein Produkt abschließt, erhalten wir eine Vergütung — für dich entstehen dadurch keine Mehrkosten. Dies hat keinen Einfluss auf unsere redaktionelle Unabhängigkeit und die Bewertungen in unserem Vergleich.